Primeiros passos para o sucesso de finanças pessoais

Primeiros passos para o sucesso de finanças pessoais

Comprar seu primeiro carro e receber seu primeiro cartão de crédito “para abastecimento em postos” geralmente são os eventos que o impulsionam para o mundo de “contas mensais”. Antes você montava na sua bicicleta e não tinha ideia do que era orçamento mensal.

 

Claro, você não tinha ideia também o que fazer com essas instruções, então você as atirava em cima da mesa e não se preocupava com elas. Eu aposto que não demorou muito tempo antes de você perceber que é melhor obter um controle sobre as coisas e organizar-se, antes de você ficar em apuros.

 

Só uma simples organização irá mantê-lo longe de problemas como cheques sem cobertura e ultrapassar os limites de crédito. Também, ajudará você a ver imediatamente quando está sendo acusado por coisas que não comprou ou deixou a fraude passar despercebida.

 

 

Ideias para ajudar a organizar suas finanças pessoais para o sucesso

 

Crie um sistema de arquivamento de qualquer cópia, ou faça isso em seu computador.

 

Um arquivo de cópia dura, é fácil de configurar e fica ao seu alcance para facilitar o acesso. Um armário básico custa cerca de R$90,00.

 

Existem muitos programas de software bons para manter registros financeiros e não precisa comprar um caro só para suas necessidades pessoais. Você precisa se lembrar de fazer backup deste arquivo.

 

Abra seu e-mail, coloque suas contas não pagas em um ponto designado para que, quando você esteja pronto para pagá-los, elas estejam em um só lugar.

 

Defina um determinado dia e hora para pagar suas contas e não deixe que nada te impeça de fazê-lo.

 

Uma vez a cada duas semanas deve ser suficiente.

 

Controle seu talão de cheques muitas vezes.

 

Após cada cheque, escreva onde gastou. Isso impedirá de usar cheques em coisas desnecessárias e quando não tiver mais crédito.

 

Os bancos cobram até R$105,00 por um cheque devolvido e empresas cobram até outros R$105,00 e o cheque de R$60,00 que usou quando você tinha apenas R$59,95 na sua conta pode custar-lhe R$270,00 e um monte de estresse.

 

 

Limpando sua casa de finanças pessoais

 

Ok, você deixou sua situação financeira pessoal deslizar um pouco… ou talvez muito. Está na hora de limpar a casa, mas onde se começa?

 

O primeiro passo é fazer a si mesmo algumas perguntas simples.

 

Você abre seus extratos bancários e contas no minuto que eles chegam ou joga-os de lado e dá uma de Scarlet o ‘ Hara, “Vou me vou preocupar com isso amanhã”? Sem olhar para o seu saldo bancário, você pode dizer dentro de uma margem de erro de R$10,00 como seu balanço está agora? Você sabe em quais ações e/ou títulos está investindo? Você pode dizer com certeza… quanto você gasta com gasolina ou entretenimento em um mês? Você consegue… ou não tem nenhuma pista? Sim, você precisa de ajuda e você precisa deixar sua casa financeira em ordem.

 

Dica: a Internet pode ajudar. Há uma montanha de informações financeiras na net e tudo o que você precisa fazer é procurá-las. Use qualquer motor de busca que você gosta e digite em “Ajuda financeira pessoal”. Siga as pistas até você encontrar programas que podem ajudar a obter um controle sobre todas as coisas financeiras. Há vários muito bons… alguns grátis… alguns não. Alguns sites ainda irão ajudá-lo a fazer um orçamento, com o que você pode viver. Quando você recebe menos renda do que gasta, ganhar mais dinheiro não é sempre a resposta.

 

A resposta é Gerenciar a renda que você tem de forma melhor, mais eficiente e mais sábia. Aqui estão três regras simples a seguir:

 

(1) Economize primeiro . Quando você recebe o seu salário, antes de gastar um centavo em qualquer outra coisa, guarde alguns reais em uma conta poupança. Eu chamo isso de “Pague-se”.

 

(2) Suas necessidades básicas de orçamento . As necessidades são alimento, vestuário, abrigo e transporte… não necessariamente nessa ordem. Abrigo inclui utensílios da casa.

 

(3) Subtraia o #1 e #2 do salário total . O restante é tudo o que resta para entretenimento. Atenha-se a este plano e sua casa financeira logo estará em ordem.

 

 

Dívida pessoal – finanças pessoais

 

Nós nos tornamos uma nação de gastadores. Famílias americanas têm mais dívidas do que podem pagar e a perda de um emprego ou de uma segunda renda pode ser devastadora.

 

Em uma recente pesquisa, 5% das famílias disseram que sua dívida era “um fardo pesado” e 4% estavam atrás no compromisso de quitar pelo menos uma dívida. 20% das pessoas dizem que se esquecem de verificar seu saldo no banco porque “têm medo de descobrir quanto dinheiro eles têm”… ou talvez seja “não têm”.

 

Nós usamos nossos cartões de crédito para comprar mantimentos, gasolina para nossos carros, roupas, e gastamos mais em entretenimento que não podíamos. Algo deve ser feito se quisermos obter o controle sobre nossa situação financeira pessoal e existem maneiras de fazer isso.

 

Se você achar que tem mais dívidas e pagamentos mensais do que você pode saber por qualquer motivo, há ajuda sob a forma de serviço de aconselhamento de crédito ao consumo (CCCS) e sites como o “lowermybills” e “moneynet”. Vai levar tempo, mas você pode sair da dívida. Ficar livre de endividar-se novamente é outra questão.

 

Você deve fazer um orçamento. Você deve saber exatamente qual é seu saldo de conta corrente em todos os momentos. Você nunca deve fazer compras “por impulso”… Planeje todas as despesas para o vestuário, bens domésticos, entretenimento, etc.

 

Aproveite o tempo e o esforço de aprender a fazer coisas para si mesmo em vez de contratar outras pessoas para fazerem por você. Isso pode economizar centenas de reais por ano… centenas, talvez milhares.

 

Invista em algum bom software de gestão financeira pessoal para seu computador e aprenda a usá-lo efetivamente. Há um monte de programas diferentes.

 

Aprenda a fazer comparação de compras e usar os cupons que vêm no jornal de domingo. Gaste seu dinheiro com um plano e não planeje gastar ele todo.

 

 

Planejando para cuidados a longo prazo

 

Você está correndo um grande risco por não estar financeiramente preparado para cuidados de saúde a longo prazo.

 

Famílias de renda média são aquelas que podem ser atingidas se não planejarem-se para o impacto de cuidados de longa duração para si e seus dependentes. Famílias de renda mais elevadas podem pagar, e famílias de baixa renda podem beneficiar-se de assistência do governo. Famílias de renda média suportam os encargos financeiros próprios.

 

Em uma pesquisa recente, verificou-se que quase três quartos de americanos de renda média estavam preocupados sobre a necessidade de cuidados de longa duração no futuro, mas apenas um quarto, na verdade, tinha comprado um plano de seguro de cuidados a longo prazo.

 

Isso significa que, mesmo que estando preocupados, nós preferimos apenas enfiar a cabeça na areia e esperar?

 

“Esperar e rezar” não é um plano, Considerando que um em cada cinco americanos acima de 50 anos exigirá algum nível de cuidados no próximo ano de suas vidas. O custo médio de uma casa de repouso é de R$150.000 por ano. Se você tem 65 anos ou mais, não ache que o plano de saúde cobrirá cuidados de longa duração… não. Geralmente eles pagam alguns dias de terapia e reabilitação… depois, tudo sai do seu bolso.

 

A razão dada na pesquisa para não ter seguro de cuidados a longo prazo foi que era muito caro. Mas é muito caro?

 

Caro será quando se aposentar e tiver que pagar mais de RS150.000,00 por ano para um asilo ou mais de R$20.000,00 para uma enfermeira em casa. Você deve se perguntar se você prefere pagar milhares de reais por mês para cuidados de longa duração ou uma fração disso com seguro de cuidados a longo prazo.

 

Muitas vezes, pessoas mais jovens acham que é cedo demais para se preocuparem com seguro de cuidados a longo prazo e as pessoas mais velhas acham que é tarde demais… que nem é preciso.

 

 

2019-04-16T06:04:44+00:00Dinheiro|0 Comentários

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