Planejamento de patrimônio

Planejamento de patrimônio

Até poucos anos atrás, planejamento de patrimônio foi uma questão tratada no mundo de tijolo e argamassa, no mundo físico. No entanto, muitos de nós agora têm bens que existem no espaço cibernético como negócios on-line, contas bancárias, contas de estoque, etc.

 

Sem o conhecimento de que essas coisas existem e as senhas para acessá-los, eles serão perdidos aos nossos herdeiros, se não incluirmos eles no nosso plano de patrimônio, e dermos as informações para acessá-los. Nossos computadores também podem ter valor mais do que apenas o valor da máquina, se as coisas estiverem armazenadas nele.

 

Um jornalista profissional ou fotógrafo, por exemplo, pode ter artigos ou fotos armazenadas que podem ser vendidas. Ninguém, no entanto, vai saber como acessar essas coisas, a não ser se ele deixar instruções para encontrá-los depois de nossa morte inevitável.

 

Leis abrangem ativos digitais muito atrasados e continuarão a fazê-lo por anos para vir, então a melhor coisa que podemos fazer é cuidar deles com nossos planejadores, executores e em nossas vontades.

 

Primeiro, crie contas de e-mail separadas para seus negócios on-line e seus negócios pessoais e certifique-se de que o seu executor tem as senhas para acessar sua conta de e-mail de negócios. Se você tiver informações pessoais confidenciais armazenadas on-line, você pode organizar seu executor para excluí-las após sua morte.

 

Fazer algo tão simples como escrever as informações sobre seu negócio on-line, contas bancárias, contas de estoque, etc. e incluir senhas, colocar em um envelope e marcar “para ser aberto somente após minha morte” e dar a seu executor poderia resolver o problema.

 

Faça provisões em sua vontade de renovar sua URL após a sua morte. Não vai querer que seus herdeiros percam myfamilybiz.com, porque ninguém sabia que era hora de renovar o seu domínio e, também, estabeleça disposições para pagar seus fornecedores e/ou funcionários para o seu negócio on-line.

 

 

O objetivo do planejamento

 

Quando você vai fazer um planejador de patrimônio, precisa pensar sobre o que, realmente, este plano diz sobre você.

 

Escolher direito o planejador de patrimônio é vital para esse processo . Quando conhecer um planejador de patrimônio, pergunte a ele o que ele pensa do seu trabalho e com qual aspecto está mais preocupado. Se ele disser “salvá-lo tanto quanto puder de impostos ” continue procurando. Este não é o planejador para você.

 

A clínica Mayo diz que as questões de fim-de-vida reais são:

 

  • Qual é o significado da vida?
  • Eu fiz a diferença no mundo?
  • O que é o meu legado para minha família?

 

Quando você se aproxima de fazer seu planejamento com estas perguntas em sua mente, você vai fazer o plano certo para você.

 

Dica: Evite advogados e planejadores de patrimônios que definem o planejamento sucessório como sendo para salvar de impostos. Procure um profissional que não seja apenas tecnicamente proficiente, mas que também entenda a natureza humana de planejamento e que considerará o que sua vida deseja, antes de salvar de impostos.

 

O planejador que você escolher deve ser capaz de se concentrar em seus objetivos. Certamente, é da responsabilidade de um planejador discutir os efeitos fiscais das decisões que tomamos, mas seu primeiro dever é para entender quais são nossos desejos e então guiar-nos para as melhores decisões para alcançar nossos objetivos, com as repercussões fiscais num distante segundo lugar. Os impostos são, muitas vezes, o fator primordial no planejamento e queremos planejadores que foquem nos herdeiros.

 

Nossos planos são o que sobrarão para nossos herdeiros… e nossos herdeiros são nossas famílias e amigos. Queremos que se lembre quem éramos e o que pensamos que era mais importante… não quanto estamos pagamos ou evitamos em impostos.

 

Faça um testamento

 

Fazer um testamento é o primeiro passo no planejamento sucessório. Onde você começa? Comece fazendo uma lista das pessoas e organizações que você quer lembrar no seu testamento. Você, claro, deseja fornecer para seus dependentes, primeiro… mas você pode ser tão criativo quanto deseje.

 

Você pode dar itens que são significativos para os membros da família ou amigos, homenagear um colega ou providenciar presentes para organizações ou instituições de caridade em que você acredita. Prepare a lista e inclua endereços, números de telefone e números de Segurança Social, se os tiver. Seja preciso. Identifique claramente não só as pessoas, mas as organizações.

 

Muitas organizações têm nomes semelhantes, então contate as organizações ou instituições de caridade e obtenha informações específicas sobre sua identificação, nomes e endereços.

 

Você precisará escolher um executor para resolver sua propriedade e realizar seus desejos. Escolha esta pessoa ou pessoas com cuidado. Você pode querer nomear um membro da família e um advogado, ou um banco ou companhia de confiança. O papel do executor é arquivar imposto de renda, investimentos em ativos e definir valores e venda de imóveis.

 

O trabalho inclui também, submeter sua vontade para o inventário, salvaguardar ativos, pagar suas dívidas e distribuir o restante de acordo com seus desejos. O executor tem direito a uma taxa razoável, de sua propriedade, porque o trabalho é demorado. O executor deverá:

 

(1) Ser digno de confiança

(2) Estar disposto e ter tempo

(3) Ser imparcial para todos os beneficiários

(4) Ter algum sentido para os negócios

(5) Ter algum conhecimento do direito imobiliário

(6) Ser mais jovem que você

 

Você deve nomear um executor alternativo, no caso da pessoa que nomeou morra antes de você, e pergunte a pessoa se ela está disposta e capaz de aceitar a responsabilidade.

 

Agora que decidiu, a etapa final é marcar uma consulta com um advogado e tê-lo a escrever seu testamento, de acordo com seus desejos. Se você ainda não escreveu seus desejos, faça-o hoje.

 

 

Como encontrar o planejador de direito patrimonial

 

Planejadores de patrimônio que cobram pouco ou nada por seus serviços devem ser evitados. É mais provável que eles estejam fazendo dinheiro para si mesmo, ganhando comissões sobre os produtos de investimento que recomendam.

 

O planejador que você escolher deve ser objetivo e oferecer mais do que estratégias de investimento e conselhos de planejamento financeiro. Você deve fazer perguntas antes de escolher seu planejador e as respostas simples devem vir a você… sem rodeios.

 

Pergunte se ele ou ela já trabalhou com clientes como você, ou seja, se você é um professor, ele/ela trabalhou com professores? Ele/ela tem trabalhado com pessoas que têm o seu nível de renda? Ele/ela tem trabalhado com pessoas que compartilham seus objetivos? Você está procurando um planejador que tenha a experiência que você precisa.

 

Pergunte se ele ou ela mantém-se em dia com a legislação pertinente, tais como as leis de imposto de renda, direito de família e mudanças nos regulamentos de sucessões. Essas coisas mudam e as alterações afetarão o melhor curso ao longo do tempo.

 

Pergunte como ele ou ela define as taxas e ganha a renda. Ele/ela vende seguros de vida, fundos mútuos ou outros produtos de investimento? Se o planejador não responder, continue procurando. Você quer objetividade.

 

Diga-lhe que você deseja definir linhas de tempo e pergunte como ele/ela pode ajudá-lo a cumprir os prazos.

 

Pergunte se ele ou ela pode encaminhá-lo para outros profissionais se surgir a necessidade… advogados e contadores, por exemplo. Seu plano baseia-se em muitas coisas que seu advogado ou seu contador manipula para você. O planejador precisa ser capaz de trabalhar e considerar as informações fornecidas por estes outros profissionais, para que seu plano seja baseado em suas necessidades e objetivos e alterado conforme a sua situação muda.

 

Escolha cuidadosa e sabiamente.

 

 

 

 

 

Planejamento doméstico

 

 

Esse é, realmente, “acéfalo” e eu odeio esse termo. Mas pense nisso. Em troca de pagar seu aluguel, você ganha um lugar para morar e um recibo.

 

Em troca de pagar a casa, consegue um lugar para viver e adquirir algum bem pessoal, vale a pena sob a forma de capital. Comprar uma casa não está fora de questão para a maioria das pessoas.

 

O maior obstáculo entre inquilinos e possuir suas próprias casas tem sido as exigências de pagamento enormes. Enquanto inquilinos lentamente conseguem juntar dinheiro, valores de propriedade e as taxas de hipoteca sobem e sobem. Muitas pessoas passaram anos economizando para dar esse sinal, sem fazer muitos progressos, mas os tempos mudaram.

 

Há um monte de programas de empréstimo disponíveis e pagamentos são menos importantes agora do que costumavam ser. Muitos exigem apenas cinco por cento do pagamento, que venha dos fundos próprios do mutuário e alguns empréstimos não exigem nenhum sinal de pagamento.

 

Claro, 20 por cento do pagamento significa que seguro e hipoteca não serão necessários, mas economizar muito mais que isso pode ser mais um desafio que um mutuário venha a ter.

 

Um consultor de empréstimo pode ajudar a determinar qual a casa que se deve comprar e qual produto de empréstimo melhor atende as suas necessidades individuais.

 

Para famílias de baixa renda, existem organizações sem fins lucrativos dedicadas a preços acessíveis para habitação e oferta de pagamento de programas de assistência. No início de 1990 as leis federais de habitação foram alteradas para permitir que os grupos sem fins lucrativos ajudem famílias de baixa renda a financiar pagamentos, fechamento de custos e outras exigências de dinheiro adiantado.

 

A chave para potenciais compradores de casas é conseguir o máximo de informação possível antes de comprar.

 

Eles podem ter a certeza de comprar uma propriedade que eles possam pagar, melhorar seu histórico de crédito, alguns podem obter uma melhor taxa de juros e começar a construir um patrimônio a longo prazo, para sua família.

 

 

Como adicionar valor à sua casa, mesmo antes de ela ser construída

 

Chegou a hora, e agora você está pronto para ter a casa nova construída. É um momento muito emocionante, mas você precisa tomar uma decisão importante, antes que a laje comece a ser feita: certifique-se de que você está construindo algo de valor.

 

Que uma coisa é permanente controle de cupins. Isto pode adicionar valor à sua casa agora e em todos os anos que estão para vir… certamente até o dia em que você decidir que chegou a hora de vender.

 

O controle de cupins não é um tópico discutido entre compradores e construtores… mas deveria ser. Quando uma casa torna-se infestada de cupins, o valor diminui drasticamente e pode torná-la indesejável para compradores da casa.

 

Eu não sou pago para divulgar este processo e não tenho nenhuma conexão com ele, mas eu gosto de novos métodos de controle de cupins e acho que existem grandes inovações.

 

Existe um método que faz a proteção parede a parede para cupins, no momento da construção da laje de uma casa nova. Impede que os cupins entrem nas tubulações hidráulicas e elétricas para sempre. É aplicado antes que a laje seja derramada e o concreto é derramado diretamente em cima dela.

 

Esses produtos são projetados como uma “folha” com várias camadas protetoras e faz com que os cupins fiquem eficazmente “presos” entre as camadas. Esta inovadora “trava” torna-se um produto ambientalmente favorável.

 

Você só tem uma oportunidade única de adicionar esse valor para sua nova casa e isso é feito antes de construí-la, então fale com seu construtor sobre esta proteção, será a única maior compra que você fará… sua nova casa.

2019-04-16T06:18:51+00:00Dinheiro|0 Comentários

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