Acabando com o mito de cartão de crédito

Acabando com o mito de cartão de crédito

Você pode encontrar muita desinformação sobre dinheiro e crédito e especialmente os cartões de crédito. A desinformação é infelicidade, portanto, arme-se com a verdade antes de você enfrentar os demônios do cartão de crédito!

 

Mito #1: “é culpa minha que meteram nesta confusão de cartão de crédito!”

 

a verdade: Pode não ser sua culpa. Empresas de cartão de crédito realmente andam atrás de nós. Você provavelmente só foi pego na armadilha.

 

Mito #2: “cartões de crédito são o que me colocaram em dívida”.

 

a verdade: Gastar é o que colocou você em dívida. Os cartões de crédito só facilitaram.

 

Mito #3: “meu crédito será destruído para sempre e não há nada que eu possa fazer sobre isso.”

 

a verdade: Se você tem um emprego e está disposto a trabalhar para isso, você pode ter seu crédito sob controle e restaurado. Reconstruir o seu crédito requer que você faça três coisas; pague suas contas em dia, procure as melhores opções e aprenda sobre dinheiro e crédito.

 

Mito #4: “é seguro dar o meu número de cartão de crédito para identificação enquanto eu não autorizar uma compra.”

 

a verdade: Nunca dê o seu número de cartão de crédito para fins de identificação. Por falar nisso, você precisa guardar todas as suas informações pessoais como um tigre feroz.

 

A menos que você inicie a chamada de telefone, não dê seu nome, endereço, número de telefone, número de segurança social, número de cartão de crédito ou número de licença de motorista para ninguém. Todas essas informações podem causar roubo de sua identidade ou pior.

 

Mito #5: “se eu pagar uma dívida ou cortar um cartão de crédito, esta informação é retirada do meu relatório de crédito.”

 

a verdade: Quando paga-se uma dívida passada, na verdade, reinicia o período de tempo que ela pode ser reportada em seu histórico de crédito. Cortar um cartão de crédito não fecha a conta. Você deve chamar o banco do cartão de crédito para fechar uma conta.

 

 

Depois, há a lenda urbana de crédito

 

Lendas urbanas são um fato da vida do computador. Há as antigas, que estiveram ao redor por anos e as novas que surgem todos os dias. É a versão moderna da fofoca sobre a cerca do quintal, e a maioria delas são falsas, mas inofensivas. Quando se trata de lendas urbanas sobre crédito, elas são prejudiciais.

 

“Você pode abrir uma fechadura com um cartão de crédito” pode ser verdade, mas é uma má ideia… você poderia estragar o cartão. Use uma faca ou um pedaço de uma garrafa de leite de plástico.

 

Estas são algumas lendas urbanas que podem danificá-lo.

 

Lenda: Cortar um cartão de crédito fecha a conta.

 

Errado! Você deve ligar para o número de telefone de credores na parte de trás do cartão para cancelar a conta… então peça que o cartão ligue de volta e receba o telefone, número, certifique a chamada e cancele a conta.

 

Lenda: Fechar uma conta remove o seu registro.

 

Errado! Agências de relatórios de crédito são muito implacáveis e têm memórias de elefantes. Contas permanecem em seu relatório de crédito por sete anos, até mesmo os que você tiver fechado.

 

Lenda: Até mesmo informações de bom crédito somem de seu relatório depois de sete anos.

 

Errado! Ao contrário dos humanos, as agências lembram-se do material  bom para sempre (mesmo se as contas estiverem fechadas) e esquecem as coisas ruins depois de sete anos.

 

Lenda: Pagar uma conta antiga melhora seu crédito.

 

Errado! Pagar uma dívida antiga, na verdade, começa aquele relógio de sete anos outra vez.

 

Lenda: Negociantes de carro precisam verificar seu crédito antes de você fazer um test drive.

 

Errado! Não acredite numa só palavra dos vendedores sobre isso. Você ainda não tem que passar informação nenhuma até finalmente resolver comprar alguma coisa, e não há razão para verificar seu crédito até esse momento chegar.

 

 

Bancos de cartão de crédito realmente existem para pegar você

 

Seu objetivo é retirar tanto dinheiro de você quanto for possível legalmente. Não é sua imaginação. Eles andam atrás de você e isso está piorando a cada dia.

 

Em 1978, havia cinquenta empresas de emissão de cartão de crédito que representavam 50% do mercado de cartão de crédito. Hoje, existem apenas quatro empresas que controlam 65% do mesmo mercado. Esses quatro são American Express, Bank of America, Citigroup e JP Morgan Chase. MBNA foi a quinta, mas foi engolida pelo Bank of America. Menos competição nunca é uma boa notícia para os consumidores. Estes gigantes inscrevem você no cartão com uma oferta introdutória de 0% e depois essa taxa sobe rapidamente. Nas letras miúdas que você não leu, diz que a empresa de cartão de crédito pode fazer isso com apenas um aviso de 15 dias. O período entre a compra e o tempo em que começa a cobrança não é mais 30 dias também.

 

Ele tem vindo a diminuir a um ritmo alarmante. As taxas que são cobradas para pagar contas atrasadas ou rever seu limite de crédito têm explodido. A taxa média de multa é de cerca de 24%, mas alguns são tão elevadas quanto 35%. Sim, a falta de qualquer competição séria entre empresas de cartão de crédito está prejudicando todos nós.

 

O que um consumidor deve fazer? Somos uma nação viciada em passar o cartão plástico. Quando fazemos uma compra, sacamos automaticamente um cartão de crédito para pagar por ela. Usamos para comprar mantimentos,  nossa roupa e comprar um hambúrguer. Precisamos quebrar esse mau hábito, esse vício, e começar a usar nossos cartões de crédito sabiamente.

 

Sugestão : desconte um cheque no banco e pague em dinheiro para compras todos os dias. Use seus cartões de crédito somente quando necessário e evite o pagamento de taxas e juros altos.

 

 

Descubra seu Relatório de crédito

 

Você pode descobrir o que está em seu relatório de crédito. Geralmente, há uma pequena taxa envolvida, mas nem sempre. Bancos e outras instituições de crédito usam as informações no seu relatório de crédito para decidir se devem ou não fazer um empréstimo e que taxa de juro cobrar-lhe, então, é importante ter um relatório de crédito. Então, você pergunta, o que há exatamente no meu relatório de crédito?

 

A resposta é : tudo o que importa.

 

Claro, seu nome, número de telefone e endereço atual e estado civil estão lá. O nome do seu atual empregador, sua renda atual e seu histórico de emprego, também.

 

Todas as suas dívidas e seu histórico de pagamentos, empréstimos, o total de todas as dívidas em cartões de crédito, empréstimos bancários e hipotecas são incluídas. Se você teve qualquer julgamento contra você no tribunal, estarão lá.

 

Instituições de crédito veem esta informação em maneiras diferentes. Alguns dão mais importância em uma coisa… alguns em outra.

 

Eles combinam a informação no seu relatório de crédito com as informações sobre seu pedido de empréstimo e aparecem com um número de Pontuação de crédito. Se esse número estiver abaixo do que eles têm definido como aceitáveis, eles vão fazer uma de duas coisas:

 

(1) Negar seu pedido de empréstimo, ou

(2) Fazer o empréstimo a uma taxa de juros maior.

 

Uma loja sempre faz uma pesquisa sobre as instituições de crédito que você já usou. Cada vez que você faz um pedido de um empréstimo, se você obtiver o empréstimo ou não, informações serão incluídas em seu relatório de crédito. Se houver muitos pedidos de empréstimos no seu relatório, as instituições de empréstimo veem isso como uma bandeira vermelha.

 

Atenção! As informações neste manual não são aconselhamento financeiro. Ele é informativo e deve ser considerado como tal.

 

2019-04-16T06:16:46+00:00Dinheiro|0 Comentários

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